Банковский розничный бизнес (Н. Л. Давыдова, 2012)

Однако мировой финансово-экономический кризис оказал существенное влияние на банковскую систему и рынок банковских услуг в России. Степень влияния экономических кризисов на банковскую систему зависит от многих факторов. Тем не менее, как отмечает А. Амосов, главным из них можно считать состояние самой банковской системы к началу такого кризиса. При этом особое значение имеют ликвидные позиции, качество кредитного портфеля, уровень капитализации банков и банковской системы в целом. Ослабленная банковская система особенно болезненно переживает банковский кризис.

Международная практическая конференция «Инновации. Банки». Отчет

Давыдова, предоставлен нашим книжным партнёром — компанией ЛитРес. Сущность и виды розничных банковских услуг 1. Содержание банковского бизнеса в корпоративном и розничном сегментах Повышение функциональной роли банковской системы в решении задач, стоящих перед экономикой страны, обществом и государством, возможно на основе расширения спектра проводимых банками операций. При этом должны учитываться растущие потребности клиентов организаций и населения , а также необходимость постепенного перехода на международные стандарты деятельности для обеспечения более полного удовлетворения спроса на банковское обслуживание.

Современный банк представляет собой сложную экономическую систему, является субъектом хозяйственных и правовых отношений, его деятельность подвержена воздействиям внешней среды и частично обусловлена ими.

КАКИЕ ИЗМЕНЕНИЯ ПОВЛИЯЮТ НА РОЗНИЧНЫЙ БИЗНЕС ДОКЛАД: Маркетплейс Банка России. Перспективы развития и.

Розничный бизнес — самостоятельное направление банковской деятельности, связанное с предоставлением стандартизированных услуг массовому потребителю. Независимо от организационного оформления, розничный банковский бизнес должен включать в себя следующие элементы: Продуктный ряд розничного бизнеса базируется на глубоком изучении потребностей клиентов в финансовых услугах и включает комплексные продукты, максимально удовлетворяющие эти потребности.

Стратегия развития розничного бизнеса — это программа его действий, направленных на формирование и удержание долговременных конкурентных преимуществ на рынке услуг для населения. Стратегия должна разрабатываться и реализовываться таким образом, чтобы банк имел возможность достигать и удерживать определенное конкурентное преимущество на рынке и формировать такой набор услуг, который позволял бы ему быть узнаваемым среди огромного количества конкурентов и постоянно наращивать объемы продаж своих услуг.

Розничный бизнес ориентирован, главным образом, на внутренний рынок национальный рынок , его особенности и закономерности развития. Корпоративный бизнес более глобален и ориентирован на банковский продукт и его модификации. Разная ориентация банковского бизнеса на клиента и банковский продукт предопределяет необходимость формирования двух разных стратегий.

Разработка стратегии обеспечивает общее видение целей, которыми банк занимается в рознице.

Стратегия — это всегда совокупность логики, статистики и умозаключений. Она всегда нацелена на перспективу поэтому наш форум и носит в заглавии год и должна учитывать все происходящие в мире процессы. В этом году в построении программы форума мы использовали чёткую дедуктивную составляющую. Пойдём по пути от общего к частному.

Поэтому маркетинг банка (в широком смысле) — это внешняя и . лежащим в основе сегментации розничных клиентов, является уровень их доходов и.

Для банков поэтому характерно относительно широкое соотношение между собственными средствами капиталом и обязательствами, представляющими заемные средства. Обеспечивая соответствующую структуру размещения привлеченных средств, коммерческие банки предоставляют возможность предприятиям и населению хранить и приумножать свои - свободные денежные средства сбережения , не принимая на себя все риски, связанные с обеспечением их сохранности. Это обусловливает высокий уровень требований к тому, как банки управляют своими рисками при инвестировании средств, размещенных в них физическими и юридическими лицами.

В связи с этим банковским законодательством и нормативными актами центрального банка деятельность кредитных организаций жестко регламентируется и контролируется специальными надзорными органами, которые устанавливают ограничения на концентрацию рисков как в части привлечения банками средств нормативы максимально допустимого объема совокупных обязательств банка, обязательств перед частными вкладчиками, перед одним кредитором вкладчиком , вексельных обязательств банка и т.

При предоставлении денежных средств в долг другим предприятиям и гражданам банки сами стремятся минимизировать свои риски. Договоры о предоставлении кредитов предусматривают возможность для банков предпринять самые различные меры, с тем чтобы обеспечить полный возврат выданных банком в долг средств. Банки являются финансовыми институтами, которые специализируются на предоставлении финансовых инструментов с фик- ованной стоимостью.

Размещая свои средства в банковский озит, предприятие уже в момент заключения договора с банком договор банковского вклада, депозитный договор, приобретение депозитного сертификата и пр. Привлекая средства на рынке по фиксированной стоимости, банки и при размещении ресурсов в первую очередь ориентируются на инструменты с фиксированным уровнем доходности.

К ним относятся кредиты, лизинговые соглашения, государственные облигации, долговые ценные бумаги, соглашения о продаже ценных бумаг валюты с обратным выкупом сделки репо и т. В первую очередь это платежные средства, которые банки могут создавать посредством выдачи кредитов предприятиям и населению. Таким образом банки способны увеличивать объем денежной массы, находящейся в обращении в государстве.

Финансовый супермаркет

Развитие российского банковского сектора на сегодняшнем этапе характеризуется жесткой конкуренцией. Количество банков по состоянию на Самое печальное, что сокращение числа кредитно-финансовых организаций происходит быстрыми темпами практически по всем федеральным округам. В таких условиях банкам приходится решать вопрос о закреплении своих позиций на рынке. В последние годы мы наблюдаем тенденцию укрупнения финансовых структур путем слияний и поглощений, объединения сетей устройств банковского самообслуживания и создания партнерских программ.

и розничного бизнеса банка, методы управления ликвидностью банка, оценки его о результатах исследования в виде докладов и рефератов.

Основным нормативным правовым актом, регулирующим сферу банковской деятельности, является Банковский кодекс Республики Беларусь. Данный нормативный правовой акт определяет систему отношений в банковской системе в целом, устанавливает перечень операций, относящихся к банковским, регламентирует права и обязанности участников банковских операций. Кроме того, регулирование отношений в сфере банковских услуг осуществляется рядом иных законодательных актов, постановлений Правительства Республики Беларусь, нормативных правовых актов, принимаемых Национальным банком совместно с другими государственными органами.

Порядок совершения отдельных банковских операций определен нормативными правовыми актами Национального банка. Темпы инфляции и динамика обменного курса белорусского рубля. Являются следующим важнейшим макроэкономическим фактором, так как развитие рынка розничных банковских услуг во многом зависит от уровня стабильности в стране, включая последовательность финансовой и денежно-кредитной политики.

В наибольшей степени уровень стабильности влияет на средне- и долгосрочные сбережения населения, потенциально являющиеся основным источником ресурсов для расширения активных операций банков. При этом, если общее влияние факторов стабильности формирует склонность к сбережениям, то сложившийся уровень и ожидания темпов инфляции определяют объем и структуру новых сбережений.

Банк УРАЛСИБ: надежен как государственный, гибкий и эффективный как частный

Изучение понятия и видов пластиковых карточек, истории их возникновения и развития. Раскрытие механизма безналичных розничных платежей. Анализ состояния рынка банковских пластиковых карточек в Республике Беларусь. Определение его проблем и перспектив. Принципы формирования портфеля банковских услуг. Анализ банковских услуг по кредитованию населения.

В январе Россельхозбанк (РСХБ) обогнал Газпромбанк по объему розничного кредитного портфеля (,54 млрд руб. против ,

Инновации в банковских отделениях, способные изменить платежную индустрию Николай Чумак, основатель и стратегический директор компании Как полагают эксперты, в ближайшие годы роль банковских отделений, расположенных на территории России и ряда стран СНГ, принципиально изменится. И скоро мы станем свидетелями превращения отделений из центров проведения повседневных банковских операций в центры построения отношений банков с клиентами.

Использование альтернативных каналов, столь выгодных банкам для оптимизации расходов и бизнес-процессов, приводит к тому, что клиенты все реже посещают традиционные отделения. Однако клиентский визит по-прежнему остается важнейшим звеном в построении отношений банка со своим клиентом. Поэтому сегодня банкам приходится искать баланс между достаточным количеством точек соприкосновения своего бренда с клиентом и оптимальной организацией дистанционного обслуживания.

Это достаточно серьезная работа, требующая от банков инновационных подходов при организации розничного бизнеса. Всевозможные инновации, внедряемые в последние годы банками, являются одной из интереснейших тем десятилетия, связанных с трансформацией банковского бизнеса. Сейчас, пожалуй, трудно найти банк, который в своей стратегии не упомянул бы про инновационность или не сделал бы акцент на используемые им современные технологии в обслуживании клиентов.

Однако ряд экспертов видит одну из причин финансового кризиса именно в бесконтрольном внедрении технологических инноваций в банковском секторе: Банками было потрачено очень много ресурсов на то, что, как оказалось, не привело к росту продаж, неинтересно клиентам и не оказывает влияние на их лояльность. Необходимо также учесть, что понимание инноваций и их восприятие самими банками и их клиентами радикально отличаются.

1 Розничный бизнес банка, его отличие от корпоративного бизнеса.

Скачать Часть 4 Библиографическое описание: Совершенствование розничных банковских услуг является одной из важных позитивных тенденций развития банковской системы Республики Беларусь. Годом ранее за данный период наблюдался номинальный рост депозитов на 31,1 процента. При этом проблемная задолженность на

«Развитие рынка розничных банковских продуктов в России». Москва, г . Содержание. Глава 1. Организация розничного бизнеса в банке 6.

Свернуть содержание Стратегия банка - это, определение Стратегия банка - это концептуальная основа его деятельности, определяющая приоритетные цели и задачи, и пути их достижения. Стратегия банка служит ориентиром для принятия ключевых решений, касающихся будущих рынков , продуктов, организационной структуры, прибыльности и профиля рисков для руководителей менеджеров банка на всех уровнях его деятельности, то есть она является основой всей системы банковского менеджмента. Стратегия представляет собой детальный всесторонний комплексный план, предназначенный для того, чтобы обеспечить осуществление миссии банка и достижение его целей.

Стратегия банка - план на будущее Стратегия банка - это концепция развития банка, рассчитанная на долгосрочную перспективу и определяющая цели банка, которые отличают его от конкурентов в глазах клиентов и служащих. Стратегия банка - использование средств для достижения поставленных целей Стратегия банка — это общее направление и способ использования средств для достижения поставленной цели и принятия управленческого решения. Достижение ранее поставленной цели предполагает выработку новой цели и,соответственно, новой стратегии.

При этом стратегию банка можно определить как цель и методы ее реализации, а тактику — как совокупность конкретных средств, приемов и методов достижения цели.

Банковский розничный бизнес и его развитие в Республике Беларусь

Технотренды в банковской сфере Будущее банков. Михаил Бурмагин Несмотря на сложность экономической ситуации и сокращение бюджетов на автоматизацию, банки остаются в числе наиболее высокотехнологичных компаний. У ведущих банков есть полезный опыт в этих сферах и интересные идеи, дающие представление о том, как в обозримой перспективе будет строиться банковский бизнес.

Персонально ваш… Для любой компании, работающей в сегменте В2С, в том числе для банков, актуален вопрос поддержания лояльности и формирования позитивного отношения к себе со стороны клиентов. Этим целям служит персонализация отношений с клиентами, и многие банки предпринимают шаги в этом направлении.

Банковский розничный бизнес (Н. Л. Давыдова, ) Банки привлекают и размещают ресурсы с разными сроками погашения (возврата) и, таким.

Организация розничного бизнеса в банке 6 1. Специфика розничных банковских продуктов и их виды 6 1. Разработка и продвижение банковских розничных продуктов на рынок 21 1. Роль информационных технологий в предоставлении банковских розничных продуктов и услуг 27 Глава 2. Функции рынка банковских розничных продуктов и условия его развития 34 2. Роль рынка розничных банковских продуктов в современной экономике 34 2.

Факторы, влияющие на развитие рынка розничных банковских продуктов 37 2. Риски розничных операций банков в России 50 Глава 3. Перспективы развития рынка банковских розничных продуктов и услуг в России 58 3. Развитие рынка розничных банковских продуктов в докризисный период 58 3. Особенности ведения розничного бизнеса в российских банках на примере 63 3.

Роль государства в развитии рынка банковских розничных продуктов и услуг 71 Список литературы 76 Введение В процессе своей деятельности любой банк вступает в контакт с различными типами аудиторий: Однако это не единственная цель, которую преследуют банки, функционируя на рынке банковских услуг.

Розничные операции банков

В итоге появилась возможность классификации розничных банковских услуг на основе валидного рейтингования. Обзор рейтингов российских банков проводился в аспекте отбора наиболее характерных видов услуг, повторяющихся в различных рейтингах. Прежде всего, наблюдается тенденция к замедлению роста розничных кредитных портфелей банков.

Головной офис Альфа-Банка располагается в Москве. В Альфа-Банке и факторинг), розничный бизнес (включая потребительское кредитование.

А также запустил реферальную программу для клиентов с хорошей кредитной историей, выплачивая им вознаграждение за привлечение новых заёмщиков [38] [39]. Банк прекратил эмиссию пластиковых карт и сосредоточился на сотрудничестве с системой , предложившей лучшие условия работы выпуск карт был возобновлён в конце года [40] [41]. Несмотря на экономический кризис банк продемонстрировал значительный рост прибыли по итогам года [42]. В ноябре года Олег Анисимов покинул банк, объяснив это необходимостью отдыха после 19 лет непрерывной работы [44].

Кроме того, банк представил возможность заказа карт через интернет-сайт с доставкой курьером [37]. Песня прозвучала в рекламном ролике банка, а её рефрен был утверждён в качестве слогана компании [48]. В ноябре произошли изменения в структуре собственности банка.

Мастер-класс"Искусство продаж банковских продуктов: продавайте красиво и легко"